Les prêteurs peuvent choisir le score de crédit qu’ils souhaitent utiliser pour évaluer votre demande de prêt automobile. Différents prêteurs peuvent utiliser différents scores, et même un même prêteur peut tester plusieurs scores de crédit. Par conséquent, vous ne saurez probablement pas exactement quel pointage de crédit le prêteur verra lorsque vous demanderez un prêt automobile.
Quelle est la différence entre les cotes de crédit ?
Bien que les principes fondamentaux des modèles d’évaluation du crédit des consommateurs soient similaires, chaque modèle d’évaluation du crédit utilise des critères spécifiques pour analyser l’un de vos rapports de crédit et générer un score de crédit. Il existe parfois des différences minimes, mais potentiellement importantes. Par exemple, un modèle d’évaluation du crédit peut ignorer les comptes de recouvrement payés alors qu’un autre peut considérer un compte de recouvrement comme un élément négatif même s’il a été payé.
Quel score de crédit est utilisé pour les prêts automobiles ?
Pour Demander un crédit auto en toute sécurité, privilégiez les leaders du marché de l’évaluation du crédit, et les modèles d’évaluation de base qu’ils créent partagent également certaines similitudes. Chaque modèle ne prend en compte que les informations contenues dans l’un de vos rapports de crédit pour déterminer votre score. Un score élevé est préférable car il indique que vous êtes moins susceptible de manquer un paiement de prêt. Les derniers modèles de base ont également la même fourchette de score : 300 à 850. Cependant, il propose également des scores spécifiques à certains secteurs, y compris des scores pour les prêteurs automobiles, qui vont de 250 à 900.
Quels sont les scores de crédit utilisés par les prêteurs automobiles ?
Bien que vous ne puissiez pas savoir exactement quel score de crédit un prêteur automobile utilisera, les types de scores de crédit suivants sont des options populaires : un Score 8 et 9. Il s’agit des derniers modèles génériques de pointage Bien que il n’ait pas créé ces modèles spécifiquement pour les prêteurs automobiles, ce sont des scores de crédit largement utilisés, et les prêteurs automobiles peuvent utiliser un score de base lors de l’examen des demandes de prêt automobile.
Scores Auto.
Il existe plusieurs versions du score Auto, qui a été créé spécifiquement pour les prêteurs automobiles. Les scores Auto sont basés sur un score générique, puis le score est modifié pour mieux prédire la probabilité qu’une personne rembourse un prêt auto à temps. Vos antécédents en matière de prêts automobiles peuvent être particulièrement importants pour déterminer vos scores Auto.
Score 3.0 et 4.0.
Il s’agit des deux dernières versions du modèle de notation de crédit créé par une agence de notation de crédit fondée par les trois principales agences d’évaluation du crédit. Selon un rapport de 2020, les prêteurs automobiles ont utilisé un score de crédit Scores pour plus de 70 % des nouvelles décisions de prêts et de locations automobiles de juillet 2019 à juin 2021. Il existe de nombreuses différences mineures entre la façon dont ils utilisent les informations de votre dossier de crédit et entre les différents modèles de scoring d’une même entreprise. Cependant, tous ces scores reposent sur une analyse similaire d’un de vos rapports de crédit. Par conséquent, les actions qui peuvent améliorer un score (comme le fait d’effectuer des paiements à temps) peuvent améliorer tous vos scores.
Comment puis-je vérifier mon score auto ?
Vous pouvez vérifier votre Auto Score en achetant vos rapports de crédit et vos scores en vous inscrivant à un produit de surveillance du crédit. Cependant, il existe également de nombreuses façons de vérifier gratuitement vos autres scores de crédit. Bien que chaque score que vous recevez dépende du modèle de notation et du rapport de crédit sous-jacent, le fait de connaître ces autres scores peut vous donner une idée générale de votre situation avant de demander un prêt automobile.
Voici quelques-uns des endroits où vous pouvez chercher à obtenir un pointage de crédit gratuit :
- Les banques et les coopératives de crédit
- Emetteurs de cartes de crédit
- Prêteurs privés de prêts étudiants
- Sites de comparaison de produits financiers en ligne
- Organismes de conseil en matière de crédit et de finances
Il vous donne un accès gratuit à un score 8 basé sur votre rapport de crédit .
Il offre un rapport gratuit de chacune des agences d’évaluation du crédit chaque année.
Améliorez votre score de crédit avant d’acheter une voiture
Si vous vérifiez vos scores de crédit et pensez qu’il serait préférable de travailler sur votre crédit avant de contracter un prêt automobile, voici quelques suggestions pour améliorer votre crédit : Remboursez les soldes de vos cartes de crédit. Votre taux d’utilisation du crédit est le pourcentage des limites de votre compte renouvelable (carte de crédit) que vous utilisez actuellement, et il s’agit d’un important facteur de notation du crédit. Pour calculer votre taux d’utilisation, divisez le total des soldes de votre carte de crédit par le total de vos limites de crédit. Plus votre taux d’utilisation est bas, mieux c’est. Si vous avez actuellement un taux d’utilisation élevé (plus de 30 %), le remboursement des soldes de cartes de crédit pourrait être un moyen rapide d’améliorer votre cote de crédit.
Consolidez vos dettes de carte de crédit.
Si vous n’avez pas les moyens de rembourser les soldes de vos cartes de crédit, vous pouvez demander un prêt de consolidation de dettes et utiliser l’argent pour rembourser vos cartes de crédit. Les prêts à tempérament, comme les prêts personnels, n’auront pas d’incidence sur votre taux d’utilisation. Par conséquent, le transfert de la dette des cartes de crédit vers un prêt personnel peut améliorer vos résultats, à condition que vous ne rechargiez pas ces cartes.
